¿Has escuchado que es el score de buró de crédito?. Es tu carta de recomendación ante las instituciones financieras que señala tu situación crediticia, sigue avanzando con esta lectura y conoce más acerca del score de buró de crédito.

¿Qué es el score de buró de crédito y cómo funciona? 

El score es una herramienta que se utiliza para medir el riesgo de incumplimiento cuando solicitas un crédito personal o una hipoteca. Es una métrica que califica tu comportamiento crediticio asignándote un número. 

score de buró de crédito

Foto de cottonbro en Pexels

El comportamiento que verifica es la capacidad de pago que tienes con las deudas pendientes y cuántas veces has solicitado financiamiento. Es importante que subas tu score de buró de crédito para conseguir mejores créditos. 

El score de buró de crédito permite a los bancos verificar si tienes el perfil ideal para autorizar el crédito; si tu calificación señala el color verde, esto significa que tienes una calificación alta y el porcentaje de aprobación será mayor. 

Existen diferentes tipos de scoring como el hipotecario, empresarial y de consumo. Se realiza a través de un sistema informático que identifica y calcula un monto de crédito en función a todo tu historial. 

Los elementos que considera el score de buró de crédito son los siguientes: 

Concepto Porcentaje Significado
Historial de pagos 35% Es un elemento fundamental que determina una calificación alta o baja
Deuda pendiente 30% El monto de créditos pendientes por pagar
Duración de tu historial 15% El período que tienes para liquidar tus deudas
Nuevo crédito 15% Nuevas cuentas
Tipo de créditos usados 10% Abarca desde los créditos hipotecarios hasta el financiamiento de tiendas departamentales

¿Cómo se interpreta un score de buró de crédito? 

Se determina a través de una puntuación; es decir a mayor calificación menor riesgo es el cliente aumentando sus posibilidades para acceder al financiamiento. 

Veamos los números del score de buró de crédito 

La calificación del score de buró de crédito genera la siguiente puntuación: 

Calificación: 

BAJA

Puntaje: 300 a 550

Descripción: Tu calificación necesita mejorar. 

REGULAR

Puntaje: 550 a 650

Descripción: Tu comportamiento es inestable

BUENA

Puntaje: 650 a 750

Descripción: Tu calificación presenta buenas posibilidades para obtener créditos

EXCELENTE

Puntaje: 750 a 850

Descripción: Comportamiento sin riesgos 

Consejos para aumentar tu puntuación del score de buró de crédito 

Sigue estos consejos y aumenta tus posibilidades de acceder a mejores créditos. 

Paga tu tarjeta de crédito de forma puntual 

Es importante que pagues por lo menos el mínimo del monto que te requiera tu tarjeta de crédito; sin embargo es recomendable abonar un poco más de la cantidad sugerida con la finalidad de liquidar poco a poco la deuda. 

Evita solicitar varios créditos

La solicitud recurrente te puede afectar; además recuerda identificar tu capacidad de endeudamiento; la cual no debe de superar el 35% de tus ingresos totales. 

Revisa tus informes de crédito 

Puedes revisar tu reporte de historial crediticio en CONDUSEF, cuya institución tiene la misión de velar por los derechos de los usuarios respecto a los servicios financieros. A través de esta entidad puedes solicitar ayuda en diferentes casos como: 

Presentar alguna reclamación por abuso de una institución financiera y asesoramiento respecto a cualquier tema financiero.

Puedes revisar tu historial crediticio siguiendo estos sencillos pasos:  

Solicita tu reporte de crédito especial a asesoria@condusef.gob.mx

Escanea tus documentos personales como  CURP, RFC y comprobante de domicilio 

Espera 5 días hábiles y recibirás gratis tu correo

También existen instituciones que realizan el reporte especial donde podrás conocer los apartados: 

  • Resumen de Créditos.
  • Detalle de créditos.
  • Detalle de consultas.
  • Domicilios Reportados

Condusef te presenta un cuadro comparativo acerca de los costos para obtener el reporte especial del buró de crédito.

Páginas que ofrecen eliminar tu calificación baja en el score de buró de crédito 

¡CUIDADO! Atención con los sitios falsos detectados por la CONDUSEF. Te solicitan tu nombre completo, RFC y te ofrecen aumentar tu calificación en el score de buró de crédito  o liberarte del buró de crédito a cambio de un depósito de 500 pesos. 

Otra modalidad es conseguir los datos del usuario, una vez que obtienen esa información  se abre un chat en línea en donde el asesor le comenta al usuario que ya tienen una orden judicial para el embargo.

Posteriormente te ofrecen detener el procedimiento judicial y borrar el adeudo en el score de buró de crédito por una cantidad correspondiente a la institución bancaria. Algunas de las páginas que operan de esta forma son: 

  • http://www.sindeudas.mx/
  • https://www.libere.mx/limpiar-buro-de-credito/
  • https://www.facebook.com/LimpiaTuBuro/
  • http://limpiatuburo.com.ourssite.com/
  • https://www.libresindeudas.com/creditos/buro-de-credito/

Dato TrueHome: Ninguna entidad financiera puede borrar tu historial crediticio como lo prometen muchos de los sitios en la red. 

Es muy importante tener el control de tu historial crediticio. Pagar a tiempo tus cuentas pendientes conlleva a una mejor carta de presentación con las instituciones bancarias para que puedas acceder a los mejores créditos hipotecarios.

Existen algunas entidades financieras que te pueden brindar un préstamo; sin embargo los intereses serán más elevados. La liquidación de todas tus deudas mejorará tu score y podrás subir de nivel más rápidamente. 

Conclusiones: 

Este año toca vivir en tu propio hogar y comenzar a construir tu patrimonio ¡Decide ahora y conoce tu crédito pre-aprobado para que puedas acceder a mejores financiamientos. 

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