¡Llegó la hora de la verdad! Descubre cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario y tener tu próximo hogar. 

Sin más preámbulos: El crédito hipotecario es el financiamiento a largo plazo (10,15 o 20 años) con tasas de interés bajas, que pueden ser variables o fijas para comprar vivienda. 

Beneficios de obtener un crédito hipotecario 

  • Inversión segura
  • Mejoras tu historial crediticio
  • Pagos mensuales con tasas bajas
  • Aseguras tu casa 
  • Es una forma obligada de ahorrar 

Hipotecario se refiere a que las instituciones bancarias toman como garantía del financiamiento la vivienda que adquieres; por esa razón te pueden brindar intereses más cómodos y períodos más prolongados.

No solamente los bancos manejan este tipo de crédito, también el INFONAVIT, FOVISSSTE, además de las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofol) y Sociedades de Objeto Múltiple (Sofomes)

Cómo obtener un crédito INFONAVIT y FOVISSSTE 

Los créditos del INFONAVIT y FOVISSSTE puedes combinarlos con algún crédito bancario con la finalidad de acceder a un monto mayor para adquirir tu próximo hogar con buenos créditos hipotecarios.

Requisitos para obtener un crédito INFONAVIT 

Si eres trabajador en una empresa registrada ante el IMSS, entonces eres candidato a obtener un crédito INFONAVIT mediante un sistema de puntos. Debes acumular 1080 puntos. Seguramente te preguntarás qué es el sistema de puntos: 

El sistema de puntos es el cálculo considerando tu edad, salario base de cotización, ahorro en Subcuenta de Vivienda y bimestres cotizados en el INFONAVIT de todas las empresas para las cuales has colaborado; sin embargo existe una forma fácil y rápida de conocer todos tus puntos: Conoce tu precalificación para acceder a un crédito INFONAVIT.

Únicamente necesitas señalar: 

  • Para qué quieres el crédito
  • Tipo de crédito: Individual, Familiar, Corresidencial 
  • Número de Seguridad Social (NSS)
  • Fecha de Nacimiento

Requisitos para obtener un crédito FOVISSSTE 

El FOVISSSTE es una institución que brinda financiamiento a personas que laboran en el sector público. Los derechohabientes en activo de base y de confianza podrán participar en un programa denominado “FOVISSSTE para TODOS” con la posibilidad de acceder hasta 4.8 millones de pesos. 

Requisitos para acceder a un crédito FOVISSSTE 

  • Estar en servicio activo como trabajador del Estado. 
  • 18 meses de cotización al FOVISSSTE
  • Edad  25 años y menor a 70 años
  • No tener ningún proceso de dictamen por concepto de pensión temporal, definitiva, incapacidad total o parcial o de retiro voluntario conforme a la ley. 

Requisitos de los bancos para obtener créditos hipotecarios

El mejor crédito hipotecario será la opción que se ajuste más a tu presupuesto y a tu capacidad de endeudamiento. Conoce las características de las diferentes alternativas y define cuál es la adecuada. 

Lo que debes de conocer de los créditos hipotecarios: 

  • Tasa anual fija
  • CAT
  • Plazo de años
  • Cantidad mínima y máxima del préstamo
  • % de financiación

También debes considerar para la adquisición de una casa, los gastos notariales como las escrituras de la casa, los honorarios del notario e impuestos. Algunos bancos te ofrecen diferentes alternativas para cubrir parte de estos gastos.  

Los 5 mejores créditos hipotecarios con tasa fija son: 

Banco CAT en %Tasa de interés en %Monto Mínimo en pesos 
Scotiabank Valora9.807.40500,000.00
Hipoteca Banamex Perfiles 9.05Desde 7.90%200,000.00

Santander “pagos fijos” o “pagos crecientes”9.06%9.65%250,000.00
Hipoteca BBVA Fija12.7%Desde 7.90%50,000
HSBC 11.17%8.40%250,000.00

*Recuerda que esta información puede variar y es importante contar con la asesoría de un broker hipotecario para explicarte cada detalle del todo el proceso para comprar una casa, además debes considerar los seguros asociados al financiamiento como: seguro por desempleo, vida y daños. 

Cada banco solicita diferentes requisitos para acceder al crédito hipotecario: 

Scotiabank Crédito hipotecario 7×5: requisitos

  1. Edad: 25 – 65 años
  2. Identificación oficial: INE o pasaporte vigente 
  3. Comprobante de ingresos. 
  4. Comprobante de domicilio a nombre del solicitante. 
  5. Ingreso mínimo comparable:
  • Con apoyo Infonavit $7.500.00
  • Sin apoyo Infonavit: $10.000.00
  1. Antigüedad mínima: 
  • Con crédito INFONAVIT: 2 años entre el empleo actual y el anterior, teniendo como mínimo 3 meses en el empleo actual. 
  • Sin INFONAVIT: 3 años entre el empleo actual y el anterior, siempre y cuando tenga al menos 6 meses en el empleo actual. 
  1. Referencias de crédito bancarias.
  2. Solicitud de crédito debidamente sellada y firmada

Hipoteca perfiles Banamex: requisitos

  1. Salario mínimo requerido: $ 15,000.00
  2. Antigüedad en el empleo: 6 meses continuos
  3. Edad entre 23 y 69 años
  4. Cuestionario Médico 
  5. Copia de Identificación Oficial
  6. Copia del Comprobante de Domicilio
  7. Comprobante de Ingresos
  8. Copia de Acta de Nacimiento.
  9. Oferta de compraventa
  10. Vivienda nueva o usada con una antigüedad de 30 años. 
  11. Documentos de la vivienda: 
  • Aváluo
  • Escritura
  • Comprobantes de impuestos predial y agua
  • Sucesión testamentaria o documentación de gravámenes 

BBVA te solicita: 

  1. Mayor de 25 años 
  2. Residir en México, seas extranjero o mexicano. 
  3. Ser persona física asalariada
  4. Tener buen historial de crédito. 
  5. Comprobar antigüedad en tu empleo actual de acuerdo a los siguientes criterios:
  • 3 meses para viviendas de hasta $1.500.000
  • Tienes dependientes económicos: 1 año para viviendas con valor mayor a $1.500.000. 
  • Sin dependientes: 2 años para viviendas con valor superior a $1.500.000.
  1. Contar con seguro de vida y seguro de daños al inmueble.

Hipoteca Personal Santander: requisitos

  1. Edad: 21 – 78 años
  2. Salario mínimo  $ 7,500.00
  3. Antigüedad laboral: mínimo 6 meses en el empleo.
  4. Debe contar con seguro de daños, de vida y desempleo. 
  5. La vivienda debe cumplir los siguientes requisitos: 
  • Buen estado
  • Ubicada en zona urbana y uso habitacional 
  • Libre de gravamen 

HSBC requisitos: 

  1. Edad: 25 
  2. Antigüedad mínima de 6 meses 
  3. No asalariado: 2 años de actividad comprobable. 
  4. Referencias crediticias satisfactorias. 
  5. Ingresos mínimos a partir de $8.500 M.N 
  6. Comprobar ingresos 

Conclusiones: 

Existen diversas opciones de créditos hipotecarios; sin embargo el mejor financiamiento es el que se ajusta a tu estilo de vida y capacidad de pago. Generas una forma obligada de ahorrar obteniendo tu propia casa como una inversión garantizada. Platícanos cuáles son tus planes y juntos encontraremos lo necesitas. 

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