¿Has leído qué es el CAT en el párrafo inferior de cada publicidad de los créditos hipotecarios y/o personales?  Bueno es un dato que debes de conocer cuando adquieres cualquier tipo de crédito hipotecario; así como también los financiamientos personales. 

¿Qué es el CAT y por qué es importante conocerlo? 

qué es el CAT
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¿Qué es el CAT?

Es el Costo Anual Total, un indicador en valor porcentual anual que se utiliza para conocer de forma precisa el costo real del financiamiento; es decir, es una medida estándar para calcular los costos y gastos cuando adquieres un crédito.

Conocer qué es el CAT,  te ayuda a detectar los pagos aparentemente accesibles; sin embargo, aunque puedan tener tasas de interés bajas; las comisiones y seguros. 

Saber qué es el CAT promedio te permite comparar entre los diferentes créditos hipotecarios que ofrecen las instituciones bancarias. 

Elementos que integran el CAT 

El CAT promedio es el total de los elementos que determinan el costo de un crédito como tasa de interés, el costo anual y las comisiones. 

El CAT se calcula con los siguientes datos: 

  • Monto de la línea de crédito
  • Tasa de interés anualizada
  • Pagos mínimos mensual
  • Suma de las comisiones cobradas 

Es importante mencionar que el CAT no incluye el Impuesto sobre el Valor Agregado (IVA), ni los plazos del financiamiento.

Es un dato informativo acerca del porcentaje anual que todas las instituciones financieras que otorgan créditos tienen la obligación de calcular para su publicación. 

Además de saber qué es el CAT, es importante que cuando solicites tu crédito hipotecario, consideres los días de pago, el plazo, el tipo de tasa de interés (simple, compuesta, fija o variable) 

Tabla comparativa del CAT en los principales bancos. 

Conocer qué es el CAT es importante para tomar la mejor decisión respecto al financiamiento hipotecario. 

Nombre del producto y banco CAT promedio Tasa de interés Monto Mínimo
Scotiabank Valora 9.80% 7.40% $500.00
“Hipoteca Perfiles” Banamex 9.50% Desde      7.90% $200.00
Santander “pagos fijos” o “pagos crecientes 9.60% 9.65% $250.00
Hipoteca BBVA Fija 12.70% Desde 7.90% $50.00
Bx+ Casa Adquisición Tradicional 12.10% 7.90% $600.00
HSBC 11.70% 8.40% $250.00
Afirme 12.70% 8.90% $200.00
BanRegio “Adquisición de Vivienda” 13.00% 8.80% $500.00
Smart Lending Pago Fijo 11.32% Desde 8.99% $500.00
Banca Mifel 11.40% 9.30% $280.00
Inbursa “Inburcasa” 12.90% 9.50% $150.00
Banbajío 10.00% 10.49% $250.00

Después de conocer qué es el CAT, si decides adquirir un financiamiento puedes utilizar un simulador de crédito hipotecario; sin embargo para conocer los distintos planes de los bancos puedes revisar la siguiente información: 

Simulador de crédito

Por una cantidad de $1.200.000 a un plazo de 20 años con el plan más bajo que tiene cada uno de los bancos, los resultados serán los siguientes: 

Banco Pagos iniciales en pesos  Mensualidad inicial pesos  Ingresos mínimos en pesos Total a pagar en pesos  Tasa de interés
Scotiabank 231,000.00 8,126,00 21,802.18 1,950,322 8,35%
Santander 9,402.00 26,521.00 2,256.514 10.57%
Afirme 287,955.96 9,998.00 28,540.00 2,399,633 9,82%
Inbursa 264,000.00 10,183.00 2,443,920 9,50%
Banbajio 204,000.00 10,415.00 2,499,600 10,49%
BancaMifiel 206,000.00 10,783.00 2,587,920 9,30%
BBVA 11,885.51 32,652.00 2,803,679 10.40%
Banamex 287,852.94 11,760.00 33,600.00 2,822,400 9,00%
HSBC 11,871.00 32,550.00 2,848.994 12.65%
Banregio 12,769.00 29.760.00 3,064.474 13.97%

Las leyes que regulan las disposiciones del CAT son la Ley para la Transparencia y el Ordenamiento de los Servicios Financieros en los artículos 8,11 y 15; además de la circular con fecha 21/2009 emitida por el Banco de México, el órgano regulador que estableció la metodología para calcularlo. 

Cuando contrates un crédito hipotecario debes de investigar y analizar cuál tiene el CAT más bajo, recuerda que es importante identificar tu capacidad de pago y realizar previamente un orden de tus finanzas personales. 

Si te decides adquirir un financiamiento es necesario que revises la tasa de interés, si es fija o variable, el CAT, comisiones, seguros; además revisa las promociones y premios que te ofrece los bancos por concepto de pagos cumplidos; lo cual genera descuentos en las mensualidades logrando reducir tu pago global. 

Después de conocer qué es el CAT, es importante mencionar que a partir del año 2007 se empezó a utilizar el CAT y en el año 2010 se extendió hacia los créditos de consumo como personales, para automóviles e hipotecarios. 

Recomendaciones para realizar el cálculo del CAT

No solo es importante conocer qué es el CAT; además es necesario calcularlo y compararlo entre los diferentes tipos de financiamientos. Puedes acceder a la calculadora del Banco de México para obtener el CAT.

Solo necesitas saber la cantidad del préstamo, tasa de interés y el plazo para conocer la mensualidad del crédito que quieres solicitar. 

Conclusiones 

La estrategia a seguir es investigar, analizar y comparar. Destina el tiempo necesario para estudiar a detalle todas las ofertas que te ofrecen las instituciones bancarias respecto a los financiamientos para adquirir tu vivienda. 

El acompañamiento constante y amigable para asesorarte en materia inmobiliaria y un presupuesto con objetivos realistas marcarán el punto de partida para que puedas comenzar a construir un buen patrimonio. 

 

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