¿Te urge tener tu casa? Comienza por conocer dónde obtener un crédito para comprar una casa, analiza las opciones y decide la mejor de acuerdo a tu capacidad financiera. Adquirir tu próximo hogar debe ser una experiencia agradable no un desgaste emocional. 

Qué es un crédito hipotecario

Antes incluso de saber un poco más acerca del financiamiento; es importante que realices el siguiente ejercicio: 

  • ¿Conoces tus ingresos fijos y variables?
  • ¿Sabes cuál es tu capacidad de endeudamiento?
  • ¿Has revisado tu historial crediticio? 

Si tienes tus respuestas entonces podemos proseguir con una definición muy clara y sencilla acerca de qué es el crédito para comprar una casa, es decir, créditos hipotecarios. Este tipo de financiamiento tiene la característica que utiliza una garantía como respaldo, el propio bien inmueble. 

Si omites pagar las cuotas establecidas por cualquier circunstancia, entonces el banco podría quedarse con tu vivienda. Segunda condicionante: el monto del crédito se otorga en función al valor de la propiedad. Si eres trabajador y tienes INFONAVIT o FOVISSSTE, puedes utilizar ambos créditos para aumentar el crédito y adquirir una casa más grande o en una zona con mejor plusvalía. 

crédito para comprar una casa

Si eres trabajador INFONAVIT revisa lo siguiente: 

  • El crédito del INFONAVIT puede ser hasta $2,217,700.67; sin embargo dependen de tu capacidad de pago.
  • Tasa fija durante todo el lapso del financiamiento sin importar tu salario. 
  • Los gastos por adquirir tu casa como la titulación y de operación corresponden al 3% del monto del crédito. Si tu salario es menor a $7,628.45, no se cobran.
  • Las cuotas que debes pagar son de acuerdo al monto del crédito y tu salario. 
  • Tienes la opción de solicitar tu crédito con un familiar o amigo para aumentar el monto de tu crédito para comprar una casa. 

Para ser candidato a obtener un crédito INFONAVIT debes alcanzar una puntuación de 1080 puntos; la cual se consigue mediante varios factores como el salario, tu antigüedad. ¡Conoce cuántos puntos tienes aquí mismo!; pero antes prepara la siguiente documentación: 

  • Número de Seguridad Social (NSS)
  • Clave Única de Registro de Población (CURP)
  • Registro Federal de Contribuyentes (RFC)

El esquema para las tasas de interés que aplica el INFONAVIT para obtener crédito para comprar una casa es: 

                          Salario               Tasa de interés

$4,086.70 a $5,448.90 1.91% a 3.33%

$5,721.30 a $8,173.30 3.55% a 5.51%

$8,445.80            a $10,897.80 5.70% a 7.21%

$11,170.20          a $13,622.20 7.41% a 8.86%

$13,894.70          a            $16,346.70 9.03% a 10.42%

$16,619.10 a o más 10.45%

También puedes utilizar tu crédito INFONAVIT como garantía con una institución bancaria. Esta modalidad se llama Apoyo Infonavit y tiene las siguientes características: 

  • Genera menor riesgo garantizando los pagos con la institución bancaria en caso de pérdida de empleo. 
  • Hasta el 5% de las cuotas se puede aplicar al capital para reducir el plazo del financiamiento y disminuir los intereses. 
  • La subcuenta de vivienda es un seguro de desempleo
  • No es necesario alcanzar una determinada puntuación 
  • Aplica el crédito para comprar una casa usada o nueva 
  • Enganche mínimo de 5% 
  • No existe límite del valor en la propiedad 

Si eres trabajador FOVISSSTE revisa lo siguiente: 

  • El financiamiento aplica para la compra de vivienda nueva o usada
  • No necesita puntos acumulados
  • Tasa fija preferencial del 8.35%
  • Costo Anual Total (CAT) del 9.3%
  • Los lapsos para pagar son 5, 10, 15 o 20 años
  • No tiene comisiones 
  • Posibilidad de adquirirlo con tu cónyuge 
  • Trabajador activo
  • Tener una antigüedad laboral de 18 meses 
  • Mayor de 25 años y no debe rebasar la edad de 70 años. 
  • Ser el primer crédito

Identificar el mejor crédito hipotecario 

Cuando adquieres un crédito para comprar una casa es necesario analizar las diferentes alternativas del mercado y elegir según tu presupuesto y metas a largo plazo. Considera los siguientes factores si deseas acudir con una institución bancaria: 

Compara, analiza y elige la mejor opción: 

  • Tasa anual fija
  • CAT
  • Plazo de años
  • Cantidad mínima y máxima del préstamo
  • Porcentaje del crédito hipotecario

En la tabla que a continuación te señalo encontrarás un comparativo acerca del valor del CAT promedio que significa la medida por costo del crédito señalado en términos porcentuales en un período anual; así mismo mencionamos la tasa de interés anual; lo cual se traduce que a menor valor obtendrás un crédito para comprar una casa más barato. 

Sin embargo debes de preguntar cuando solicitas tu crédito la suma total de las cuotas que debes de pagar por período anual. Si quieres conocer tu crédito pre-aprobado en menos de 5 minutos. ¡Hazlo ahora y planea tu próxima inversión! 

BancoCAT promedioTasa de interésMonto Mínimo 
Scotiabank Valora9.80%7.40%$500.000
Citibanamex 9.5%Desde 7.90%$200.000
Santander 9.6%9.65%$250.000
BBVA 12.7%Desde 7.90%$50.000
Bx+ Casa Adquisición Tradicional 12.1%7.90%$600.000
HSBC11.7%8.40%$250.000
Afirme12.7%8.90%$200.000
BanRegio 13.00%8.80%$500.00
Smart Lending Pago Fijo11.32%Desde 8.99%$500.000
Banca Mifel11.4%9.30%$280.000
Inbursa 12.9%9.50%$150.000
Banbajío10.00%10.49%$250.000

Otras consideraciones para obtener un crédito para comprar una casa 

Si decides obtener un crédito para comprar una casa con algún banco entonces pregunta por las comisiones; además del seguro de desempleo, vida y daños. Estos 3 seguros se integran a las cuotas mensuales de la hipoteca modificando el valor; aunque estos ajustes son en realidad muy moderados debido a que se generan por los cambios naturales de la economía. 

Conclusiones: 

Obtener un crédito para comprar una casa es una labor la cual debes de tomar con tiempo para realizar un análisis a detalle acerca de todos los productos que te ofrecen las instituciones bancarias; además de llevar un control preciso de tus finanzas personales. 

¡No estas solo! Te ayudamos a encontrar tu próxima vivienda, te acompañaremos en cada parte del proceso de compra y hasta después, para que tú solo disfrutes de tu hogar. 

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